Программа участия ОАО «Белагропромбанк» в развитии агроэкотуризма в Республике Беларусь

Организация деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма предполагает от владельцев агроусадеб значительных финансовых инвестиций. Кроме собственных средств, источником инвестиций могут быть кредитные ресурсы. И здесь значительную роль играет Программа участия ОАО «Белагропромбанк» в развитии агроэкотуризма в Республике Беларусь.

Программа участия была разработана ОАО «Белагропромбанк» в июле 2007 года в целях формирования благоприятных условий для развития агроэкотуризма, совершенствования сельской инфраструктуры, создания дополнительных рабочих мест и повышения уровня жизни населения в сельской местности.

В рамках данной Программы:

  • оказывается информационная и методологическая поддержка субъектов агроэкотуризма;
  • предоставляется необходимый спектр банковских услуг субъектам агроэкотуризма;
  • предоставляются кредиты субъектам агроэкотуризма.

Первоочередными задачами Программы являются:

  • обеспечение максимального уровня координации деятельности в сфере агроэкотуризма между ОАО «Белагропромбанк», заинтересованными республиканскими органами государственного управления, местными исполнительными и распорядительными органами, общественными объединениями, представляющими интересы субъектов агроэкотуризма;
  • разработка комплекса мер по содействию, созданию, восстановлению, реконструкции и модернизации сельских усадеб субъектов агроэкотуризма;
  • разработка механизма и обеспечение финансирования субъектов агроэкотуризма за счет кредитных ресурсов ОАО «Белагропромбанк» [2, с.13].

Основные ожидаемые результаты от реализации Программы:

  • увеличение объемов оказываемых в стране туристических услуг, в том числе для иностранных граждан;
  • привлечение инвестиций в сельскую инфраструктуру и охрану природы;
  • развитие сферы образования в области туристических и природоохранных профессий;
  • рост благосостояния сельского населения, создание современной социально-бытовой инфраструктуры на селе;
  • создание новых рабочих мест для сельского населения;
  • стимулирование производства экологически чистых продуктов питания;
  • развитие ремесел [7, с.245].

Для реализации региональных мероприятий по развитию агроэкотуризма и оказания поддержки данному направлению деятельности в районах области создается рабочая группа в составе:

  • представителей отделений ОАО «Белагропромбанк»;
  • представителей областного (районного) исполнительного комитета;
  • представителей общественного объединения, представляющего интересы субъектов агроэкотуризма.

Рабочая группа информирует субъектов агроэкотуризма о реализации программы в регионе посредством размещения соответствующей информации на стендах отделения ОАО «Белагропромбанк», районного исполнительного комитета, в средствах массовой информации.

Кредиты предоставляются субъектам агроэкотуризма на цели, связанные с реализацией субъектами агроэкотуризма проектов в сфере развития агроэкотуризма, включая модернизацию, восстановление, реконструкцию сельских усадеб, приобретение товарно-материальных ценностей для осуществления строительства, реконструкции, ремонта, оплату услуг, работ, приобретение предметов бытового назначения, транспортных средств и т.д.

Выдаются кредиты субъектам агроэкотуризма в белорусских рублях. Банк предоставляет льготный период погашения основного долга с отсрочкой погашения основного долга по кредиту на 12 месяцев [16, с.25].

Предоставление кредита осуществляется в районном отделении банка по месту постоянного проживания субъекта агроэкотуризма.

Для субъектов агроэкотуризма – физических лиц – реализация проекта в сфере агроэкотуризма осуществляется с помощью кредитной поддержки банка в 2 этапа.

На первом этапе субъект агроэкотуризма представляет на имя руководителя рабочей группы:

  • заявление об оказании содействия в реализации проекта в сфере агроэкотуризма произвольной формы;
  • предлагаемый к реализации проект субъекта агроэкотуризма;
  • обоснование источников погашения кредита при реализации проекта;
  • документы, свидетельствующие об уплате сбора за осуществление деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма;
  • копию заявления в местный сельский совет депутатов о намерении осуществлять деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма с отметкой местного сельского Совета депутатов;
  • копию заявления в налоговый орган о постановке на учет с отметкой налогового органа;
  • информацию по установленной форме о договорах на оказание услуг в сфере агроэкотуризма, заключенных в истекшем году, с отметкой налогового органа (при осуществлении в истекшем году деятельности в сфере агроэкотуризма) [26, с.2].

Решение об оказании взаимного содействия субъекту агроэкотуризма принимается районным исполнительным комитетом на основании заключения рабочей группы.

С положительного решения районного исполнительного комитета начинается второй этап. На этом этапе для получения кредита субъект агроэкотуризма представляет в банк:

  • заявление-анкету субъекта агроэкотуризма установленной банком формы (Приложение 2);
  • паспорт гражданина Республики Беларусь;
  • военный билет или приписное свидетельство (для мужчин призывного возраста);
  • обоснование источников погашения кредита при реализации проекта;
  • иные документы, необходимые для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита для реализации проекта в сфере агроэкотуризма (анкета поручителя, сведения о доходах поручителя, паспорт поручителя, военный билет или приписное свидетельство поручителя и т.д.) [27, с.48].

Требования, предъявляемые к кредитополучателям – физическим лицам:

  • платежеспособность субъекта агроэкотуризма;
  • положительная репутация субъекта агроэкотуризма.

Кредит предоставляется на срок до 7 лет (отсрочка погашения основного долга по кредиту 12 месяцев) с установлением процентной ставки за пользование кредитом в размере 5% годовых наличными денежными средствами и в безналичном порядке, единовременно либо частями (траншами) в пределах максимального размера (лимита) общей суммы предоставляемых денежных средств (кредита) при открытии кредитной линии.

Сумма кредита определяется в соответствии с предоставленным субъектом агроэкотуризма проектом в размере, как правило, не более 90% его стоимости.

Максимальная сумма кредита составляет:

  • не более 750 базовых величин, установленных законодательством на дату обращения за получением кредита, при предоставлении кредита наличными денежными средствами или при перечислении кредита на карт-счет или текущий (расчетный) счет субъекта агроэкотуризма, открытый в ОАО «Белагропромбанк»;
  • не более 2 000 базовых величин, установленных законодательством на дату обращения за получением кредита, - при предоставлении кредита в безналичном порядке [26, с.4].

Промежуточные сроки погашения кредита и размер платежей по кредиту устанавливаются на основании решения Кредитного комитета отделения банка – ежемесячно равными долями или по графику в соответствии с обоснованием источников погашения кредита при реализации проекта (с учетом сезонности оказания услуг данным субъектом агроэкотуризма).

Периодичность уплаты процентов по кредиту – ежемесячно.

Способы обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам:

  • по кредитам в размере не более 750 базовых величин – неустойка;
  • по кредитам в размере свыше 750 базовых величин – залог ликвидного имущества и (или) поручительства физических лиц.

Субъекты агроэкотуризма, достигшие общеустановленного пенсионного возраста, имеют право на получение кредитов при условии предоставления в качестве гарантии исполнения обязательств по кредитному договору поручительства физических лиц, возраст которых на дату окончания срока действия кредитного договора не будет превышать общеустановленного пенсионного возраста, независимо от суммы предоставляемого кредита. Если в период кредитования субъект агроэкотуризма достигнет общеустановленного пенсионного возраста, он предоставляет обеспечение в порядке, установленном для субъектов агроэкотуризма, достигших общеустановленного пенсионного возраста [6, с.214].

Расчет достаточности обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору определяется из суммы основного долга и процентов, рассчитанных за 12 месяцев пользования кредитом.

Комиссия за осуществление операции по предоставлению кредитов субъектам агроэкотуризма не взимается.

Вознаграждение банку уплачивается:

  • за оформление договора поручительства – 1 базовая величина за каждый договор (при необходимости оформления договора поручительства);
  • при предоставлении кредита наличными денежными средствами – за выдачу наличных денежных средств в размере 1 % от суммы.

Для субъектов агроэкотуризма – крестьянских (фермерских) хозяйств – реализация проекта осуществляется также в 2 этапа.

На первом этапе субъект агроэкотуризма представляет на имя руководителя рабочей группы:

  • заявление об оказании содействия в реализации проекта в сфере агроэкотуризма в произвольной форме;
  • предлагаемый к реализации проект субъекта агроэкотуризма;
  • технико-экономическое обоснование проекта;
  • документы, свидетельствующие об уплате сбора за осуществление деятельности по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма;
  • копию заявления в местный сельский Совет депутатов о намерении осуществлять деятельность по оказанию услуг в сфере агроэкотуризма с отметкой местного сельского Совета депутатов;
  • информацию по установленной форме о договорах на оказание услуг в сфере агроэкотуризма, заключенных в истекшем году, с отметкой налогового органа (при осуществлении в истекшем году деятельности в сфере агроэкотуризма) [26, с.4].

Решение об оказании взаимного содействия субъекту агроэкотуризма принимается районным исполнительным комитетом на основании заключения рабочей группы. После получения положительного решения субъект агроэкотуризма непосредственно для получения кредита представляет в банк:

  • заявление на получение кредита установленной банком формы (Приложение 3);
  • предлагаемый к реализации проект субъекта агроэкотуризма;
  • бухгалтерские балансы с расшифровками – годовой и на последнюю отчетную квартальную дату;
  • отчет о прибылях и убытках за указанные периоды;
  • технико-экономическое обоснование проекта;
  • иные документы (при необходимости) для рассмотрения вопроса о предоставлении кредита для реализации проекта в сфере агроэкотуризма [2, с.6].

К кредитополучателям – крестьянским (фермерским)  хозяйствам – предъявляются следующие требования:

  • наличие в ОАО «Белагропромбанк» текущего (расчетного) счета в белорусских рублях;
  • платежеспособность субъекта агроэкотуризма;
  • положительная репутация субъекта агроэкотуризма [26, с.6].

Валюта кредитования – белорусские рубли.

Кредиты выдаются исходя из сроков окупаемости проекта, но не более чем на 5 лет с установлением процентной савки за пользование кредитом в размере 5 % годовых, с предоставлением отсрочки погашения основного долга по кредиту на 12 месяцев. Кредит выдается только в безналичном порядке, единовременно либо частями (траншами) в пределах максимального размера (лимита) общей суммы предоставляемых денежных средств (кредита) при открытии кредитной линии.

Сумма кредита определяется в соответствии с предоставленным субъектом агроэкотуризма проектом в размере, как правило не более 90 % его стоимости исходя из финансового состояния кредитополучателя, оборотов по текущему (расчетному) счету, но не более 2000 базовых величин, установленных законодательством на дату обращения за получением кредита не превышает 7500 базовых величин.

Кредит погашается ежемесячно равными долями или по графику на основании технико-экономического обоснования проекта (с учетом сезонности оказания услуг данным субъектам агроэкотуризма). Периодичность уплаты процентов по кредиту – ежемесячно.

Способом обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам является неустойка.

Расчет достаточности обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору определяется из суммы основного долга и процентов, рассчитанных за 12 месяцев пользования кредитом.

Банк осуществляет операции по кредитованию субъектов агроэкотуризма без взимания комиссий.

Агроэкотуризм — одно из наиболее динамично развивающихся направлений в современном туризме. В последнее время отдых в деревне приобретает большую популярность и в нашей стране, как у белорусов, так и у иностранцев. Динамичному развитию отечественного сельского туризма во многом способствует финансовая поддержка, оказываемая ОАО «Белагропромбанк» в рамках разработанной в июле 2007 года Программы участия банка в развитии агроэкотуризма в Республике Беларусь и Порядка ее реализации, регулирующего процедуру предоставления таких кредитов.

«Белагропромбанк» работает по трем направлениям: кредитная поддержка, информационная и методологическая. С момента реализации Программы кредитной поддержкой нашего банка по состоянию на 1 сентября 2013 года, воспользовались 425 субъекта агроэкотуризма на общую сумму 20,6 миллиарда рублей.

В 2013 году «Белагропромбанк» пошел по пути либерализации и не только увеличил максимальную сумму кредита под неустойку до 75 миллионов рублей, но и расширил возможности клиентов по предоставлению залога. В частности, юридическое лицо теперь может поручится за физическое лицо, коим является субъект агроэкотуризма.

В рамках информационной поддержки клиентов банк, начиная с 2008 года, осуществил проведение четырех специализированных конференций по проблематике развития сельского туризма с участием иностранных экспертов. Кроме того, выпущены четыре издания каталогов белорусских агроусадеб. А с 2009-го ежегодно проводится конкурс на лучшую агроусадьбу.

Многое проделано и в рамках методологической поддержки. ОАО «Белагропромбанк» совместно с Белорусским общественным объединением «Отдых в деревне», начиная с 2008 года, ежеквартально проводит обучающие семинары для субъектов агроэкотуризма. Такие семинары помогают получить необходимые навыки в организации обслуживания туристов, знакомят с опытом функционирования других объектов агроэкотуризма, требованиями, предъявляемыми к уровню сервиса со стороны зарубежных гостей, условиями кредитования. Семинары проводятся с участием представителей банка и БОО «Отдых в деревне», а также с приглашением экспертов по национальной кухне, национальным обрядам и традициям и других специалистов в области сельского туризма. Более чем за три года проведено 18 обучающих семинаров, в которых приняли участие порядка 400 слушателей.

Программа участия ОАО «Белагропромбанк» в развитии агроэкотуризма Республики Беларусь была принята в августе 2007, и за 4 месяца было заключено 27 кредитных договоров, сумма которых составила 1,1 миллиард рублей (Рисунок 4.3.1).

В 2008 году были обеспечены планируемые темпы реализации принятой банком Программы участия в развитии агроэкотуризма в Республике Беларусь. Количество субъектов агротуристической деятельноти, которым была оказана льготная кредитная поддержка, возросло за год на 193 единицы и достигло 220. Объем выданных кредитов банком, составил 6, 7 миллиарда рублей.

В 2009 году  было заключено 80 кредитных договоров на льготной основе между Белагропромбанком и субъектами агроэкотуризма. Сумма кредитов, выданных банком составила 3, 4 миллиарда белорусских рублей.

Количество выданных кредитов в 2010 году составило 42 единицы, а объем выданных кредитов составил 1,6 миллиардов рублей.

В 2011 году банк заключил с субъектами агроэкотуризма 32 кредитных договора. Объем выданных кредитов составил 1,37 миллиарда рублей. Небольшое количество выданных кредитов в этом году было связано с нестабильной экономической ситуацией в Республике Беларусь.

За два месяца 2012 года заключен один договор на сумму 69,9 миллионов рублей. Снижение спроса на кредиты можно объяснить, во-первых, тем, что многие желающие уже получили кредит, а, во-вторых, с 1 апреля ожидалось увеличение размера базовой величины и, соответственно, суммы кредита. В общем, за 2012 год было выдано 33 кредита на сумму 3,4 миллиарда белорусских рублей.

За 1 квартал 2013 года льготная кредитная поддержка оказана 8 субъектам агроэкотуризма на сумму 622,33 миллиона рублей.  За весь год было заключено 53 кредитных договоров на агроэкотуризм, сумма которых составила 3 миллиарда рублей.

В стране созданы благоприятные условия для развития агроэкотуризма. Этот вид туристической деятельности рассматривается как экономически выгодное и перспективное направление развития регионов. Из года в год увеличивается количество агроусадеб и предоставляемых ими услуг.

На 1 января 2014 года на учете в налоговых органах республики состоял 1881 субъект агроэкотуризма. За прошлый год число агроусадеб увеличилось на 6%, этот прирост в основном обеспечили физические лица, занимающиеся агроэкотуризмом.